Hace un par de semanas mi hermana me llamó con una duda que, últimamente, me hacen mucho: tenía 8.000 € parados en la cuenta corriente de toda la vida, ganando exactamente un 0% de interés, y había visto un anuncio de Revolut prometiendo más de un 3% TAE. Quería saber si era de fiar o si «algo tenía que fallar».
No falla nada raro. Lo que pasa es que 2026 se ha convertido en el mejor año en mucho tiempo para tener el dinero parado, precisamente porque los neobancos y algunos bancos tradicionales están librando una guerra de ofertas para captar clientes nuevos. El problema no es que estas cuentas sean una trampa, es que casi todas tienen una letra pequeña que determina si esa rentabilidad tan llamativa te la vas a quedar tú o se va a quedar solo en el titular del anuncio.
Voy a repasar las cuentas remuneradas que de verdad merecen la pena ahora mismo, qué condiciones tiene cada una y, sobre todo, qué parte de esos intereses vas a ver reflejada en tu declaración de la renta.
Qué es una cuenta remunerada (y por qué no es lo mismo que un depósito)
Una cuenta remunerada es una cuenta de ahorro que paga un interés sobre el saldo que mantienes en ella, normalmente con liquidez total: puedes sacar el dinero cuando quieras, sin plazos ni penalizaciones. Esto la diferencia de un depósito a plazo fijo, donde te comprometes a no tocar el dinero durante un tiempo determinado a cambio de una rentabilidad (en general) algo mayor.
La ventaja de la cuenta remunerada es justo esa: flexibilidad total. La desventaja es que casi ninguna entidad te garantiza el tipo de interés a largo plazo. Lo habitual es que ofrezcan una TAE alta durante los primeros meses (la famosa «promoción de bienvenida») y que después baje a un tipo estándar, muchas veces bastante más discreto.
Las cuentas remuneradas más competitivas en julio de 2026
Esto es lo que hay sobre la mesa ahora mismo, ordenado de más a menos rentable en su oferta actual:
| Entidad | TAE actual | Condiciones principales | Hasta cuándo |
|---|---|---|---|
| Revolut (Cuenta Remunerada) | Hasta 3,51% TAE | Sin nómina, hasta 25.000 €, intereses diarios | Tipo mejorado hasta el 16 de octubre de 2026 |
| Bankinter (Cuenta Nómina) | 5% TAE primer año | Requiere domiciliar la nómina | Primer año desde la apertura |
| B100 (Cuenta Health) | Hasta 3% TAE | Ligada a hábitos de vida saludable, sin comisiones | Garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026 |
| Trade Republic | 3,04% TAE | Sin límite de saldo, sin nómina ni vinculaciones | Variable, ligado a tipos del BCE |
| bunq | 3,01% TAE (tipo bonificado) | Cuenta de ahorro digital | Sujeto a condiciones de la app |
| Openbank | 2,50% TAE | Sin vinculaciones | Hasta septiembre de 2026 |
| MyInvestor | 2,50% TAE | Para clientes nuevos y existentes | Revisable |
| B100 (Cuenta Save) | 2,50% TAE | Sin comisiones | Garantizada hasta el 30 de junio de 2027 |
Con estos datos ya se puede sacar una primera conclusión: la rentabilidad más alta no siempre es la más útil. Depende de cuánto dinero quieras meter, cuánto tiempo lo vayas a dejar ahí y si estás dispuesto a domiciliar tu nómina o no.
Revolut: la más agresiva, con matices importantes
Revolut se ha convertido en la referencia de este tipo de comparativas porque su oferta actual, un 3,51% TAE, es la más alta del mercado sin necesidad de domiciliar nómina. Pero hay tres cosas que conviene mirar antes de abrir la cuenta:
- El tipo mejorado solo aplica hasta un saldo máximo de 25.000 €; lo que exceda esa cantidad se remunera al tipo estándar del plan que tengas contratado.
- Esa TAE alta es una promoción para clientes nuevos, con fecha de caducidad marcada (mediados de octubre de 2026).
- Pasada la promoción, el tipo baja al estándar del plan, que puede ir desde algo por encima del 1% hasta poco más del 2% TAE según el plan contratado (Standard, Plus, Premium, Metal o Ultra).
Dicho de otra forma: es una cuenta excelente para aprovechar los próximos meses, pero no es una rentabilidad «para siempre». Si vas a usarla, ponte una alarma en el calendario para revisar las condiciones cuando termine la promoción.
Trade Republic: la más estable de las altas
Si lo que buscas es una rentabilidad alta pero sin fecha de caducidad tan agresiva, Trade Republic remunera el efectivo no invertido al 3,04% TAE, sin límite de saldo y sin exigir nómina, recibos domiciliados ni tarjeta. Los intereses se liquidan mensualmente y hay que activar la opción manualmente dentro de la app, en el apartado de efectivo.
El matiz aquí es que el tipo no está fijado por contrato: históricamente se mueve en función de las decisiones del Banco Central Europeo, así que puede bajar (o subir) sin mucho preaviso. Aun así, para alguien que quiera aparcar dinero sin vinculaciones, es de las opciones más razonables del momento.
Bankinter: la mejor si ya tienes la nómina para domiciliar
El 5% TAE de Bankinter durante el primer año suena espectacular, y lo es, pero solo si cumples la condición central: domiciliar la nómina. Si ya ibas a hacerlo en algún banco de todos modos, esta es probablemente la opción más rentable de toda la lista durante los primeros doce meses. Su Cuenta Digital, sin ese requisito, se queda en un 2,5% TAE con vigencia limitada.
B100, bunq, Openbank y MyInvestor: las opciones «sin sorpresas»
Este grupo se mueve en un rango más moderado (entre el 2,5% y el 3% TAE) pero con una ventaja clara: no exigen domiciliar nómina ni cumplir condiciones complicadas, y varias de ellas tienen la rentabilidad garantizada durante más tiempo que las ofertas más agresivas de Revolut o Bankinter. Si prefieres no estar pendiente de fechas de caducidad ni letra pequeña, son una alternativa más tranquila, aunque rindan algo menos.
La pregunta que casi nadie hace: ¿y Hacienda?
Aquí es donde la mayoría de comparativas se quedan cortas. Los intereses de cualquier cuenta remunerada tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base imponible del ahorro, exactamente igual que los intereses de un depósito o los dividendos de acciones. Esto significa dos cosas importantes:
- Tienes que declararlos tú. Algunas entidades, especialmente las que operan desde fuera de España (como Trade Republic, regulada en Alemania, o Revolut, con pasaporte europeo), no aplican retención española sobre los intereses. Eso no significa que estén exentos: significa que la responsabilidad de incluirlos en la declaración de la renta es enteramente tuya.
- Se acumulan con el resto de tus rendimientos del ahorro (dividendos, ganancias de fondos, intereses de otras cuentas) y tributan según la escala del ahorro: aproximadamente un 19% para los primeros 6.000 €, un 21% hasta 50.000 €, un 23% hasta 200.000 € y un 27% a partir de ahí (estos tramos pueden variar ligeramente según la normativa vigente cada año, así que conviene confirmarlos al hacer la declaración).
En la práctica, esto significa que ese 3,51% TAE de Revolut no es lo que realmente te vas a quedar. Sobre 10.000 € a ese tipo durante un año, generarías unos 351 € de interés; después de tributar al 19%, te quedarían en torno a 284 € netos. Nada que desanime a nadie, pero conviene hacer la cuenta con los números reales, no con la TAE del anuncio.
Cómo elegir sin perder tiempo
Si tienes que quedarte con una sola idea de todo este artículo, que sea esta: antes de mirar el porcentaje, mira la fecha de caducidad de la oferta y el límite de saldo al que aplica. Una cuenta al 3,51% con tope de 25.000 € y promoción de tres meses puede darte, en la práctica, menos rentabilidad real que una cuenta al 2,5% garantizada durante un año entero, simplemente porque en la segunda tu dinero está generando interés más tiempo y sin sobresaltos.
Mi criterio, después de comparar todas estas opciones, es sencillo:
- Si tienes nómina que domiciliar y no te importa cambiar de banco: Bankinter, por el 5% TAE del primer año.
- Si quieres la rentabilidad más alta sin vinculaciones y estás dispuesto a estar pendiente de renovar condiciones: Revolut, aprovechando la promoción actual.
- Si prefieres estabilidad y no quieres estar mirando el calendario cada tres meses: Trade Republic o alguna de las cuentas del rango del 2,5%-3% con garantía más larga (B100, bunq).
Y, hagas lo que hagas, resérvate un hueco en el Excel (o en la cabeza) para los intereses que vayas generando durante el año. Hacienda no manda recordatorio, pero sí que pasa factura.
Este artículo tiene un propósito informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las TAE y condiciones mencionadas corresponden a julio de 2026 y pueden cambiar; consulta siempre las condiciones actualizadas directamente en la web de cada entidad antes de contratar.
Analista independiente de finanzas personales y tecnología con más de 8 años de experiencia gestionando inversiones propias. Fundador de Infoplus360, donde prueba estrategias financieras y herramientas de IA con dinero real para que el lector no tenga que cometer los mismos errores. Especializado en criptomonedas, neobancos y automatización del ahorro doméstico. El contenido de este blog es divulgativo y no constituye asesoramiento financiero.